Микрофинансовые организации при выдаче займов нередко предлагают услуги с низкой потребительской ценностью, сообщил главный финансовый уполномоченный Юрий Воронин. По его словам, такие продукты могут оформляться вместе со ссудой, при ее продлении или даже при погашении, пишут Известия.
МФО стараются продать:
- платформы для подбора финансовых решений, обучения финансовой грамотности, юридические консультации и шаблоны документов;
- доступ к сервисам с консультациями и документами для снижения долговой нагрузки;
- сервисы по расшифровке снов, раскладам Таро, составлению натальных карт и гороскопов;
- программы для подбора аналогов лекарств с информацией о ценах, составе и противопоказаниях.
«Услуги» предлагаются заемщикам отдельными МФО регулярно, однако большинство клиентов не добираются до финансового уполномоченного за защитой своих прав, поэтому жалоб на такие практики не так много, добавил Юрий Воронин.
Он добавил: чаще всего в качестве дополнительной услуги МФО предлагают страховые продукты. Также на рынке сохраняются практики навязывания юридических консультаций, полисов добровольного медицинского или имущественного страхования и сервисов вроде «кредитного рейтинга», сообщили в пресс-службе Банка России.
Помимо этого, заемщикам могут предлагать телемедицину, справочники, флешки с «важной» информацией и даже помощь на дорогах, рассказала заместитель руководителя проекта Народного фронта «За права заемщиков» Алла Храпунова.
Часть страховых продуктов действительно может быть полезной, но информация о них не всегда доводится до клиента, добавила эксперт. Известны случаи, когда родственникам умершего заемщика не сообщали о наличии страховки, которая могла бы покрыть долг.
Около половины решений финомбудсмена в пользу клиентов в спорах с МФО в 2025 году были связаны с навязыванием дополнительных услуг, сообщил Юрий Воронин.
Представители МФО уточнили, что раскрывают клиентам всю необходимую информацию о сопутствующих продуктах. Все услуги добровольны, а число жалоб на навязывание в последние годы снижается, сообщили в пресс-службе СРО «МиР».
Количество жалоб именно на навязывание действительно снижается, следует из данных Банка России. Это происходит благодаря постоянному контролю со стороны регулятора, и это устойчивый тренд, сообщили в пресс-службе ЦБ. Однако за прошлый год подскочило количество обращений, когда россияне требовали вернуть деньги за допуслуги, проданные МФО.
Так, по данным Банка России, доля жалоб, связанных в целом с дополнительными услугами, в 2025 году составила 14,9% от всех обращений по МФО. Общее же их количество выросло примерно на 20% до 6 тыс., следует из материалов регулятора.
Часть МФО отказывает в возврате средств в период охлаждения, что нарушает законодательство, отметили в пресс-службе регулятора. Для решения проблемы подготовлена новая редакция базового стандарта защиты прав клиентов, где будет отдельно прописан порядок продажи платных опций.
— Сейчас обновленный текст стандарта находится на согласовании в Банке России. Рассчитываем, что он будет утвержден в ближайшее время, — подчеркнули в пресс-службе ЦБ.
По закону клиент вправе отказаться от услуги и вернуть деньги, но в установленный срок, сообщили в пресс-службе СРО «МиР». Многие жалуются, потому что не получают мгновенных возвратов, хотя это не предусмотрено законом и технически невозможно. При этом многие МФО возвращают деньги даже в тех случаях, когда законом это не предусмотрено, добавили там.
Дополнительно на рост числа жалоб влияет поток шаблонных обращений, когда клиенты по советам из интернета пытаются вернуть деньги за услуги, оформленные давно, сообщили в пресс-службе Банка России.
Сейчас рынок МФО проходит через период регуляторной трансформации, что создает на него высокое давление. С 1 марта 2026 года МФО обязаны идентифицировать клиентов по биометрии, а с 1 апреля максимальная переплата по займам снижена до 100%.
По итогам 2025 года у 53% МФО рентабельность была околонулевой или отрицательной, а около трети компаний завершили год с убытком, следует из данных Банка России. Кроме того, рынок покинули порядка 60 организаций.
«Наиболее прибыльными остались крупные МФО с высокой долей онлайн-выдач и доходами от непрофильных направлений деятельности», — следует из обзора ключевых показателей микрофинансовых институтов ЦБ за IV квартал 2025 года.
При ужесточении регулирования финансовые организации всегда ищут новые источники прибыли, отметил финансовый советник, основатель Rodin.Capital Алексей Родин. По его словам, именно сопутствующими услугами рынок частично компенсирует снижение доходности.
— МФО, которые не могут сократить операционные расходы, будут пытаться компенсировать «потери» за счет продажи дополнительных услуг, которые будут напоминать экосистемный подход, рассчитанный на максимальную пользу для клиентов, — считает Алексей Родин.
Тем не менее, подобные услуги предлагаются не случайно, а адресно — именно той аудитории, которая чаще всего обращается в МФО, добавила зампред правления АО «Национальный Банк Сбережений» Мария Бродовская. Это нередко люди с высокой долговой нагрузкой, ограниченным доступом к банковским продуктам и не всегда высоким уровнем финансовой грамотности. Отдельные продукты этой группе продать проще.
Основным риском становится скрытое удорожание займа, заключила Мария Бродовская. Дополнительные услуги могут увеличивать итоговую стоимость кредита без явного понимания этого клиентом.
Чаще всего дополнительные услуги подключаются при подписании документов одной электронной подписью, отметил финомбудсмен Юрий Воронин. Также встречаются случаи, когда продление займа возможно только при оформлении платных опций
Эксперты пояснили, как защититься от возможного навязывания сопутствующих услуг:
- при оформлении займа не стоит торопиться: важно внимательно читать все условия;
- если клиента ввели в заблуждение, он может отказаться от дополнительных услуг без потерь в течение 30 дней, обратившись к кредитору;
- при выявлении мисселинга сначала нужно направить претензию в МФО, а затем при необходимости обратиться к финансовому уполномоченному или в ЦБ. Финансовый уполномоченный рассматривает имущественные требования к МФО на сумму до 500 тыс. рублей и делает это бесплатно для потребителя.
С точки зрения клиента, единственная эффективная защита — внимательное отношение к условиям и отказ от всего, что не связано напрямую с займом, заключила Мария Бродовская. Дополнительные услуги стоит оценивать с позиции реальной необходимости: если они не влияют на получение или возврат кредита, их ценность, скорее всего, сомнительна.
