Показать содержимое по тегу: кредит

Госдума РФ приняла во втором и третьем чтениях закон, позволяющий с 2025 года устанавливать в кредитной истории запрет на заключение с банками и микрофинансовыми организациями договоров на выдачу потребительских кредитов или займов, сообщили в пресс-служба регионального правительства.

Ограничение можно будет установить через портал «Госуслуги» или в МФЦ. Самозапрет на кредиты поможет защититься от мошенников и спонтанных покупок, так как для того, чтобы снять запрет, придется ехать в банк.

Запрет может быть разным:

– по виду кредитора (банк или микрофинансовая организация);

– по способу обращения за кредитом или займом (в офисе и дистанционно или только дистанционно).

С 1 марта 2025 года заявление о самозапрете можно будет подать через портал «Госуслуги», с 1 сентября 2025 года – в МФЦ.

Период, в течение которого можно отказаться в России от дополнительных услуг при оформлении потребительского кредита, в том числе страховки, вырос с 14 до 30 дней, соответствующая норма закона вступила в силу с 21 января, пишет Прайм.

Кредитор обязан вернуть взятые за дополнительные услуги деньги, даже если третье лицо, предоставляющее услуги, отказывается делать возврат, пояснил Банк России.

Однако, если услуги были оказаны, например, в день получения кредита (разовая юридическая консультация), то отказаться от них уже будет нельзя, поясняет также регулятор. Отличить разовую услугу от длящейся поможет юрист.

ЦБ рекомендует заемщикам следить за уведомлениями от банка в приложении, почте или через смс, поскольку теперь он обязан напомнить о предельной дате отказа от допуслуг на следующий день после заключения кредитного договора.

Также регулятор поясняет, что по новым правилам все услуги, от которых зависит предоставление кредита или его условия, указываются в одном заявлении, все остальные – в другом. При этом отказ от некоторых допуслуг может привести к изменению условий кредита, или банк может вовсе отказать в выдаче кредита.

Россияне смогут получить кредит только после предоставления ИНН. С его помощью банки будут проверять наличие самозапрета у клиента. Закон, который установит этот механизм защиты от мошенников, начнет действовать с 2025 года, рассказал в интервью «Известиям» председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

По его словам, в документе указан такой срок, потому что потребуется серьезная перенастройка системы. Нужно будет наладить взаимодействие банков и БКИ, а на это потребуется время, подчеркнул депутат.

«Но законопроект все готовы поддержать, поэтому в начале 2024-го мы его примем», — заявил Аксаков.

Он уточнил: в ходе дискуссии договорились, что в качестве идентификатора будет использоваться ИНН вместо СНИЛС. Этот номер потребуется для установки самозапрета на выдачу займов. Затем при оформлении ссуды банки будут обращаться в бюро кредитных историй и получать от них информацию, можно ли одобрить заявку клиенту.

Российские кредитные организации теперь обязаны в рекламе своих продуктов указывать диапазон полной стоимости кредита или займа в процентах годовых и дополнительные условия, соответствующий закон вступил в силу с 23 октября.

Закон запрещает банкам и микрофинансовым организациям рекламировать только "привлекательные" процентные ставки, пишет РИА Новости. Это касается как текстовых рекламных сообщений, включая публикации на сайтах и в мобильных приложениях, так и рекламы со звуковым сопровождением.

Полную информацию о стоимости кредита следует отображать тем же шрифтом, что и наиболее привлекательные проценты, и одни параметры не должны быть менее заметными, чем другие.

Предполагается, что потребитель таким образом потребитель сможет сразу увидеть, какие дополнительные платные товары или услуги ему придется приобрести, чтобы получить заемные средства по более выгодной ставке.

В России решили улучшить условия погашения просроченных кредитов для граждан. Планируется изменить очередность списания различных платежей по ссуде, если заемщик вносит недостаточный объем средств, например меньше установленной ежемесячной суммы. Сейчас действует такая последовательность: сначала внесенные деньги идут на погашение задолженности по процентам и основному долгу, затем — неустоек банку и только потом процентов и основного долга.

Сложность может возникнуть, например, в случае снижения дохода заемщика. Если вносится сумма меньше необходимой, то ее будет хватать только на оплату штрафов и процентов за пользование деньгами, а размер основного долга не будет сокращаться. Об этом сказано в пояснении к поправкам к законопроекту, который вносит изменения в закон о потребительском кредите. Сейчас законопроект готовится ко второму чтению.

Поправки подготовлены Минюстом совместно с Минэком, Минфином и ЦБ. Их 11 сентября одобрила правительственная комиссия по законопроектной деятельности — о ее решении «Известиям» сообщили участники заседания. Источник «Известий» в правительстве подтвердил, что в кабмине согласовали описанные поправки.

Документ предусматривает иной порядок погашения платежей по ссуде. Предлагается сначала оплачивать задолженность, затем проценты, основной долг и только потом штрафы финорганизации.

Это изменение позволит повысить правовую защищенность граждан как экономически слабой стороны в договоре, сообщили «Известиям» в пресс-службе Минюста России.

По предложению ЦБ в поправки включили и другое важное изменение. Банкам запретят существенно менять ставку по ипотеке, если заемщик отказывается от покупки страховки или расторгает договор впоследствии. В Минюсте «Известиям» подтвердили включение этих положений.

Банк России концептуально поддерживает законопроект, потому что выступает за регулирование, которое снижает долговую нагрузку заемщика и облегчает ему возможность исполнения обязательств в сложных жизненных ситуациях, сообщили в пресс-службе ЦБ. «Известия» направили запросы в правительство, Минфин и Минэк.

Проект устанавливает более благоприятную для клиента очередность погашения платежей, подчеркнул председатель правления Ассоциации юристов России Владимир Груздев. По его словам, новые правила позволят заемщику по возможности быстрее закрыть кредит и не допустить закабаления, когда человеку пришлось бы бесконечно выплачивать только проценты и штрафы. Цель предлагаемых мер — защитить граждан, попавших в трудную жизненную ситуацию, отметил эксперт.

В нынешней экономической ситуации инициатива выглядит здравой, согласен старший преподаватель кафедры экономической теории РЭУ им. Г.В. Плеханова Ходжа Кава. Он пояснил: предложенная очередность платежей позволит уменьшать основную часть кредита, от которой в дальнейшем и образуются неустойки, только увеличивающие финансовую нагрузку заемщика.

Расходы банков и МФО на перестройку ИТ-систем и переналадку процессов будут колоссальными, считает председатель совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев. При этом, по его мнению, положительный эффект от изменений для граждан будет не столь значительным.

Принимаемые сейчас законопроекты существенно облегчают последствия нарушения графика платежей для должников, отметил директор департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Евгений Сеньковский. По его словам, для финорганизаций такие изменения не кажутся позитивными, потому что плата за пользование кредита сверх установленного срока будет ложиться на банк. С учетом инфляции перенос погашения штрафов на более поздний срок поможет заемщикам. Однако клиент с просроченной ссудой должен компенсировать неустойки прежде очередного срочного платежа, убежден спикер.

При внесении средств по графику пени не начисляются, поэтому очередность погашения для добросовестных потребителей не имеет значения, отметил Евгений Сеньковский. Он добавил: финорганизация лояльно относится к жизненным трудностям клиентов и предлагает разные варианты реструктуризации, включая внутренние программы.

В других крупных банках не ответили на запрос «Известий» о том, поддерживают ли там предложенные меры.

Другая поправка — запрет существенно менять ставку по ипотеке, если потребитель отказывается от страховки, тоже имеет негативные стороны. Это увеличит риски для финансовых организаций и может привести к тому, что банки будут изначально закладывать их в стоимость кредита, а также ужесточать требования к заемщикам при одобрении ипотеки, считает Ходжа Кава из РЭУ им. Г.В. Плеханова.

Такое изменение способно привести к удорожанию ссуды до 1,5%, оценил Евгений Сеньковский из Росбанка.

Отказавшись от страховки, клиент экономит около 20–40 тыс. рублей в год, отметил основатель Anderida Financial Group Алексей Тараповский. Однако в отсутствие полиса риски возникают у банка. Как правило, он их компенсирует за счет повышения процентной ставки, поэтому при рассмотрении этой инициативы важно найти баланс между интересами клиента и бизнеса, подчеркнул эксперт.

С марта 2022 года по июнь 2023 года банки реструктурировали 16,5 тыс. кредитов жителей Оренбургской области на сумму 6,1 млрд рублей, сообщает пресс-служба регионального Правительства.

Чаще всего поступают обращения за помощью по потребительским кредитам – реструктурировано 11,1 тыс. таких договоров с объемом задолженности 4,2 млрд рублей. Также банки пересмотрели условия по 4 тыс. кредитных карт, 900 ипотечным и почти 500 автокредитам.

Наибольшая часть реструктуризаций – 90% – по собственным программам банков, остальные – по закону о кредитных каникулах.

Механизм кредитных каникул был разработан в 2020 году в связи с пандемией коронавируса как одна из мер поддержки заемщиков. Затем каникулы были предусмотрены для тех, чей доход сократился из-за введенных в отношении России санкций, а с сентября прошлого года – для участников специальной военной операции.

С 1 января 2024 года вводится постоянный механизм каникул по потребительским кредитам. Приостановить платежи можно будет при существенном снижении дохода, а также в случае, если заемщик пострадал от чрезвычайной ситуации.

Каникулы по потребительским кредитам введены в 2020 году как временная мера поддержки в период пандемии, впоследствии ее продлили. С даты вступления нового закона в силу — 1 января 2024 года — эта норма будет действовать на постоянной основе.

Документ закрепляет права заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию. К таковым отнесено проживание в жилом помещении, находящимся в зоне чрезвычайной ситуации (ЧС), нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате ЧС.

Но в этих случаях обратиться к кредитору необходимо в течение 60 дней со дня установления соответствующих фактов. В таком случае по закону возможно потребовать от кредитора льготный период на срок до шести месяцев по кредиту (займу), если размер задолженности не превышает значения, определенного правительством.

До установления кабмином максимального размера кредита действуют предельные значения, прописанные в законе: для автокредитов 1,6 миллиона рублей, для остальных — 450 тысяч рублей, для кредитных карт — 150 тысяч рублей.

Кредитные каникулы предоставляются при условии снижения доходов заемщика за последние два месяца более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за последний год.

Причем обратиться за ними можно в любой момент в течение времени действия договора. Закон предусматривает, что право на кредитные каникулы может быть реализовано только раз за время действия конкретного договора.

Как заявил ранее глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, в этот льготный период "можно не вносить платежи по кредиту, а можно вносить, если есть такое желание".

В течение этого периода запрещается начисление неустойки (штрафов, пени), обращение взыскания на предмет залога, обращение к поручителю заемщика. Однако на текущую задолженность будут начисляться проценты.

Депутаты Госдумы приняли сразу во втором и финальном, третьем, чтениях закон, который закрепит право россиян, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, на кредитные каникулы. В случае окончательного утверждения документа нововведение вступит в силу с 1 января 2024 года, пишет Лайф.

В документе говорится, что каникулами можно будет воспользоваться один раз по каждому кредиту. Длиться они будут полгода. При этом размер займа должен быть не более 1,6 миллиона рублей для автокредитов, 450 тысяч для потребительских кредитов и 150 тысяч для кредитных карт.

Основанием для кредитных каникул будет трудная жизненная ситуация заёмщика. К примеру, если за последние два месяца его доходы упали более чем на 30%. Также каникулы станут доступны для граждан, чьё жильё попало в зону чрезвычайной ситуации, а также у кого нарушена жизнедеятельность или утрачено имущество в результате ЧС.

Теперь закон будет направлен на голосование в Совет Федерации, а затем — на подпись президенту РФ.

Чтобы вовремя разоблачить мошенников, нужно периодически проверять, не оформлен ли на вас кредит неизвестными лицами. РИАМО дало несколько советов, как избежать неприятностей в этом вопросе.

Во-первых, не давайте никому копировать свой паспорт без веской причины, ведь злоумышленникам достаточно только ваших персональных данных для получения денег в банке. Если есть необходимость вводить сведения паспорта в Сети, то удостоверьтесь, что это надёжный интернет-ресурс, передает Лайф.

Во-вторых, проверяйте информацию о себе в бюро кредитных историй (БКИ), сейчас их существует несколько. Там отражены данные о банковских операциях, в том числе о кредитах и займах. В-третьих, используйте портал "Госуслуги", чтобы узнать, в каком БКИ хранится ваша кредитная история. Достаточно сделать запрос, и вам придёт ответ в личном кабинете.

"Он будет содержать список БКИ с активными ссылками, где хранится ваша кредитная история. В настоящее время пользователям приходит информация о трёх БКИ. Это АО "Национальное бюро кредитных историй", акционерное общество "Объединённое кредитное бюро", ООО "Бюро кредитных историй "Скоринг бюро", — отмечает издание.

В-четвёртых, только два раза в год можно бесплатно посмотреть свою историю в БКИ, за остальные просмотры придётся заплатить. Каждое бюро устанавливает свои тарифы.

РФ выделит межгосударственный кредит на 1,3 млрд евро для строительства железнодорожной ветки Решт-Астара, сообщил журналистам в Тегеране вице-премьер Александр Новак, пишет Интерфакс.

Общая стоимость проекта, по его словам, составляет 1,6 млрд евро.

"Мы договорись о том, что у нас общий объем грузооборота после реализации этого проекта только железной дорогой составит не менее 15 млн тонн в год. Это касается только транзитных грузов. При этом в дальнейшем мы будем расширять соответствующие мощности, и этот проект может стать альтернативой Суэцкому каналу", - сообщил вице-премьер.

Новак уточнил, что 15 млн тонн грузооборота планируется достигнуть до 2030 г. "В прошлом году общий объем грузооборота составил примерно 5 млн тонн, это с учетом автомобильного транспорта и с учетом других маршрутов, которые у нас есть", — пояснил он.

"Сегодня будет подписан также контракт между коммерческими компаниями на реализацию этого проекта, начнется проектирование и соответственно, я думаю, что после окончания проектирования — это примерно год займет — начнется строительство", — сказал Новак.

Ранее в среду сообщалось, что Россия и Иран подписали соглашение по достройке ж/д участка Решт - Астара. Президент России Владимир Путин вместе с президентом Ирана Ибрахимом Раиси принял участие в церемонии по видеосвязи.

Дорога станет частью международного транспортного коридора "Север-Юг". Его создание инициировано в целях реализации стратегического партнерства России со странами Прикаспийского региона, а также для организации транзитного сообщения Северной и Западной Европы со странами Закавказья, Персидского залива и Южной Азии.

"Новую магистраль имеется в виду задействовать в том числе, для перевозок продовольствия и другой продукции агропромышленного комплекса, которая будет предназначаться как для потребителей в Иране, так и для стран Персидского залива и Африки. И таким образом, этот транспортный коридор внесет осязаемый, заметный практический вклад в обеспечение глобальной продовольственной безопасности", — сказал Путин, выступая на церемонии подписания соглашения.

По словам президента РФ, экономическая выгода от создания этой магистрали для обеих стран очевидна. "Доходы, получаемые от перевозки товаров по коридору "Север-Юг", и более интенсивная загрузка портов наших государств, безусловно, стимулирует становление и рост сопутствующих видов бизнеса", - сказал Путин.

Потребуется формирование крупных логистических и производственных кластеров, а это означает появление новых рабочих мест, повышение инвестиционной привлекательности российских и иранских регионов, продолжил он.

Со своей стороны, президент Ирана Раиси отметил транзитное значение Ирана. "В Иране есть большой потенциал, несмотря на то, что коллективный Запад хочет обходить иранскую территорию по вопросам транзита. Мы все это понимаем. Но российский президент и лидеры всех других дружественных Ирану стран прекрасно понимают, что иранская территория — самая прибыльная с точки зрения продвижения товаров и их транзита", — сказал президент Ирана.