Показать содержимое по тегу: ОСАГО

Со 2 марта россияне смогут покупать полис ОСАГО на срок от одного дня до трех месяцев. Об этом рассказал агентству "Прайм" управляющий партнер юридической компании "Шаги" Андрей Шарков.

"В первую очередь такие полисы будут полезны тем, кто изначально не планирует использовать автомобиль длительное время. Например, при покупке авто с целью перепродажи, использовании для выставок и фестивалей, аренде на непродолжительный период, поездок на дачу летом", — поясняет он.

Важно, что по новым правилам у краткосрочных полисов ОСАГО срок начала действия страховой защиты будет отложенным (как сейчас у электронных) — не ранее чем через три дня после оформления или по согласованию со страховщиком. Как подчеркивает юрист, это нужно для исключения мошенничества с оформлением полиса сразу после ДТП. 

При этом стоимость короткого полиса не может превышать цену годового. Как уточняет юрист, при расчете страховщики обязаны будут использовать понижающий коэффициент срока действия договора. Сейчас по закону договор ОСАГО человек может заключить только на год со сроком использования автомобиля не  меньше трех месяцев, напомнил Шарков.

Средняя выплата по ОСАГО в июле стала рекордной, достигнув 93 тысяч рублей, и это на 1,7 тысячи рублей выше предыдущего рекорда, который был установлен в июне, говорится в сообщении Российского союза автостраховщиков (РСА) со ссылкой на его главу Евгений Уфимцева, пишет Прайм.

"В июле 2023 года средняя выплата по ОСАГО установила новый рекорд этого года, достигнув 93 тысяч рублей. Это почти на 2 тысячи рублей больше предыдущего рекорда, достигнутого в июне (91,3 тысячи рублей) и на 30% больше, чем средняя выплата по итогам первого полугодия 2022 года (то есть до того, как резкое повышение средней стоимости запчастей в справочниках РСА заметно сказалось на размере средней выплаты по ОСАГО)", — сказал он.

Уфимцев напомнил, что в текущем году рост средней выплаты по ОСАГО фиксируется практически каждый месяц: так, в июне средняя выплата выросла по сравнению с маем (когда она составляла 86,2 тысячи рублей) на 6%. Во втором квартале средняя выплата по ОСАГО составила 87 089 рублей, что на 5% выше, чем за первый квартал этого года (82 795 рублей). А за всё полугодие средняя выплата по ОСАГО составила 84 778 рублей, что на 18% выше размера средней выплаты за первое полугодие 2022 года (71 606 рублей).

Как поясняют в РСА, рост средней выплаты давит на размер средней премии по ОСАГО. При этом возросшая благодаря продолженной в прошлом году реформе тарифообразования конкуренция между страховыми компаниями за безубыточных клиентов существенно ограничивает рост тарифов по обязательной автогражданке и, соответственно, средней премии. Так, в июле средняя премия по ОСАГО составила 7 860 рублей, что всего на 1%, или на 79 рублей, выше июньского показателя (7 781 рубль).

"Несмотря на некоторое наблюдаемое в начале 2023 года начало стабилизации на рынке автозапчастей, мы видим, что средняя выплата по ОСАГО продолжает уверенно расти. Это закономерно оказывает давление на тарифы ОСАГО, которые, однако, демонстрируют весьма сдержанный рост: небольшое увеличение средней премии по сравнению с декабрьским показателем произошло впервые в этом году лишь в июле", — заключил Уфимцев.

Комиссия правительства РФ по законопроектной деятельности не поддержала законопроект сенатора Андрея Кутепова, которым предлагается снизить стоимость ОСАГО для российских автомобилей в зависимости от уровня локализации производства транспортного средства на территории России.

Ранее глава комитета СФ по экономической политике Кутепов сообщил ТАСС, что направил документ для получения отзыва на имя вице-премьера, руководителя аппарата правительства РФ Дмитрия Григоренко. Он предложил снижать стоимость страховки, если степень локализации комплектующих российских автомобилей превышает 600 баллов.

"Правительство Российской Федерации не поддерживает законопроект", - говорится в проекте заключения.

Как отмечается в документе, в соответствии с действующими нормами закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" Центробанк устанавливает экономически обоснованные предельные размеры базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов, требований к их структуре, а также порядок их применения страховщиками при определении страховой премии по договору ОСАГО. При этом полные или частичные компенсации отдельным категориям страхователей уплаченных или подлежащих уплате ими страховых премий за счет повышения страховых тарифов для других категорий страхователей не допускаются. "Таким образом, страховой тариф (страховая премия) по договору ОСАГО должен определяться исходя из уровня риска, присущего данному договору. Изменение отдельных значений базовых ставок страхового тарифа или коэффициента страхового тарифа в зависимости от уровня локализации производства транспортного средства возможно в случае, если указанный уровень оказывает статистически значимое влияние на потенциальный размер причиненного вреда и (или) вероятность причинения вреда при использовании транспортного средства. При этом информация о наличии связи между уровнем локализации и причиняемым вредом в сопроводительных материалах к законопроекту отсутствует", - следует из проекта заключения.

Кроме того, законодательством России не предусмотрены определения понятий "пониженная базовая ставка", "локализация производства транспортного средства", а также порядок их применения и оценки соответственно, "в связи с чем положения законопроекта не соответствуют принципу правовой определенности", говорится в документе.

В кабмине отмечают, что указанная в пояснительной записке к законопроекту цель увеличения спроса на приобретение новых транспортных средств российского производства не может достигаться за счет внесения изменений в указанный закон, "поскольку его целью является защита прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами. "Кроме того, законопроект не соответствует Договору о Евразийском экономическом союзе, так как в нем не предусматривается распространение методологии расчета значений базовых ставок страховых тарифов в зависимости от уровня локализации производства транспортного средства на продукцию из других государств - членов Евразийского экономического союза", - следует из проекта заключения.

Штраф за езду без ОСАГО может быть увеличен с 800 рублей до пяти тысяч рублей с градацией для физических и юридических лиц, заявил замглавы Минфина Алексей Моисеев, пишет Прайм.

"Я думаю, в любом случае это, конечно, не 800 рублей. Я думаю, конечно, это должно быть не меньше пяти тысяч", — сказал он, отвечая на соответствующий вопрос.

Кроме того, он предложил подумать над тем, чтобы штрафы для юридических и физических лиц были разными.

В сентябре порог изменения тарифов ОСАГО для легковых автомобилей был расширен в обе стороны на 26%: от 1646 до 7535 рублей. Основные изменения затронут категорию водителей, которые регулярно попадают в аварии — то есть находятся в зоне риска. На самом деле и для опытных водителей, не попадающих в аварии, тариф повысится или как минимум останется таким же. Для всех остальных категорий ОСАГО совершенно точно подорожает, рассказывает агентству "Прайм" доцент кафедры наземных транспортных средств транспортного факультета Московского Политеха Анатолий Фиронов. 

Регулятором на страховом рынке является Банк России. тоимость запчастей и работ контролирует Российский союз автостраховщиков (РСА). Благодаря этому союзу формируется относительно взвешенная цена на ремонты, возникающие вследствие аварий, добавляет он. 

Даже если по ОСАГО покрывается только часть ремонта, то в ней уже есть расчет стоимости ущерба, запчастей и работ, которые рассчитываются по единой методике, поясняет эксперт. После 24 февраля торговые партнеры ушли, затем появился параллельный импорт, а вместе с ним сдвинулись тарифы на розничные цены запчастей. Поэтому РСА сейчас корректирует каталог цен на запчасти. В соответствии с этим будут рассчитываться цены тарифов на ОСАГО. 

По мнению специалиста, коридор в "плюс-минус" 26% дает поле для маневра региональным страховым компаниям, которых сейчас всего около 45, официально зарегистрированным в реестре РСА. 

В свою очередь, они располагают сетью страховых брокеров, агентов. Вот эта категория людей на местах получила возможность проводить более гибкую тарифную политику в регионах. Поэтому самый большой рост тарифов на ОСАГО эксперт ожидает в Москве и Санкт-Петербурге. 

Тем не менее, по-прежнему остается порядка 6 миллионов водителей транспортных средств, которые передвигаются по дорогам без полиса ОСАГО. "Это большая армия людей, игнорирующая обязательства и правоотношения между государством и каждым гражданином. И этот конфликт интересов придется решать", — указал специалист.

Максимальная скидка по ОСАГО за безаварийное вождение увеличится на 4 процентных пункта, сообщает Российский союз автостраховщиков.

С 1 апреля 2022 года будет пересчитан коэффициент бонус-малус (КБМ) в ОСАГО. Минимальный коэффициент станет меньше на 4 процентных пункта (0,46 против 0,5), скидка составит 54% вместо  50%. 

Таким образом, при прочих равных, цена полиса ОСАГО для безаварийного водителя станет меньше на 8% по сравнению с нынешней минимальной ценой для него же.

При этом максимальный коэффициент, который применяется к автовладельцам, наиболее часто становящимся виновниками ДТП, составит 3,92 (сейчас он равен 2,45).

КБМ автоматически обновляется для всех автомобилистов в зависимости от их аварийности раз в год 1 апреля.

«Уже больше трех лет - все то время, пока идёт реформа ценообразования в ОСАГО - средняя цена полиса «обязательной автогражданки» держится примерно на одном и том же уровне и составляет около 5,5 тысяч рублей. Это - следствие того факта, что у страховщиков появились инструменты для конкуренции за безаварийных водителей, и цена ОСАГО для них становится гораздо более выгодной, чем для тех, кто часто попадает в аварии. Идея реформы в том, чтобы безаварийные водители не платили за аварийных, как это было на этапе первоначального усреднённого подхода. Скидки являются дополнительным экономическим стимулом к снижению аварийности на дорогах», - сказал президент Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс.

Сегодня, 20 сентября, в силу вступает новая методика расчета стоимости ремонта автомобилей по ОСАГО, утвержденная Центробанком РФ. Количество справочников, по которым рассчитывается возмещение, увеличат. А вместо одного реестра стоимости запчастей на всю страну теперь страховщики будут составлять для каждого региона свой.

Еще одно нововведение — предусматривается общественное обсуждение ценовых справочников на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

«Высказывать замечания и предложения по предлагаемой средней стоимости запчастей, материалов и работ сможет неограниченный круг лиц», — перечисляла причины появления этой инициативы пресс-служба Центробанка.

По старой методике, утвержденной в 2014 году, их было всего тринадцать — по числу условных «экономических регионов». Марки автомобилей, детали для которых попадут в эти таблицы, будут выделены более четко — предполагается, что в региональный справочник попадут такие машины, по которым за прошлый год заключено не менее 15 тыс. договоров ОСАГО.

В рамках новой методики введут региональные коэффициенты — для их расчета для той или иной марки необходимо, чтобы в регионе в прошлом году было застраховано не менее 500 таких машин.

«Учет представленности марок в регионах будет производиться исходя из числа полисов ОСАГО для данных машин в соответствующем регионе», — уточнили «Газете.Ru» в РСА.

Средние стоимости запчастей и нормочаса ремонтных работ будут формироваться самостоятельно в каждом субъекте Российской Федерации, уверяют в союзе. Для формирования цен будут учитываться в том числе стоимость деталей в интернет-магазинах.

Ранее критерии включения автобрендов в эти списки были более расплывчатыми — в прежнем документе применялась формулировка исходя из потребностей, предполагаемых сроков и экономической целесообразности.

Как и прежде, в справочниках, на которые опираются страховщики при расчете возмещения, будут указывать усредненные цены, высчитываемые по сложной формуле из выборки доступных предложений — с учетом минимальной цены на оригинальные запчасти, а также медианных (половина цен ниже этого значения, половина выше) цен на «неоригинал».

С введением новой методики страховщики рассчитывают снизить количество судебных разбирательств с автовладельцами, которые регулярно судятся со страховыми компаниями из-за заниженных выплат, а более частое обновление справочников объясняется ростом цен на запчасти в России.

По данным РСА, рост средней корзины запчастей в 2020 году составил 23%. Исследования рынков показывают, что цены на автомобильные детали продолжают значительный рост и сейчас. Причем более всего подорожали импортные.

Максимальное подорожание на импортные детали составило 14% в 2020 году по отношению к 2019-му, добавил эксперт.

Согласно исследованию автоклассифайда Drom.ru, проанализировавшего более 1 млн сделок по продаже запчастей, в январе-июле их стоимость увеличилась на 10-20%. При этом наиболее сильно подорожали детали экстерьера автомобилей.

Сегодня, 15 июня, в Госдуме принят  закон, который исключает необходимость для автовладельцев предоставлять в момент заключения договора ОСАГО документ о прохождении технического осмотра транспортного средства. 

Новые правила вступят в силу с 22 августа.

В Госдуме отметили, что норма была прописана как поправка ко второму чтению законопроекта, регулирующего деятельность иностранных страховых организаций в РФ.

По действующему законодательству обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств осуществляется только при условии проведения в отношении транспортного средства государственного ТО.

Минфин и ЦБ готовят продолжение реформы ОСАГО — увеличение лимита выплат по жизни и здоровью пострадавших на дорогах в четыре раза, до 2 млн руб., отказ от коэффициентов мощности и региона и от учета износа авто при оплате ущерба деньгами, пишет Коммерсант.

Только последняя новация потребует увеличения тарифов минимум на 30% — половина машин в стране старше десяти лет, что сейчас дает компаниям право снижать выплаты при учете износа на 30–50%. Грядущий рост тарифов признает и Банк России — он планирует начать обсуждение реформы в Думе уже осенью.

Как сообщил замглавы департамента финансовой политики Минфина Роман Точилин на общем собрании Российского союза автостраховщиков (РСА), «в ближайший год рынок ожидают изменения… которые позволят ему развиться качественно и количественно» — новшества «находятся в русле дальнейшей либерализации на рынке ОСАГО, исключении рудиментов, свойственных этой системе, таких как учет износа».

Речь идет о продолжении реформы ОСАГО, обсуждение которой с рынком Минфин уже начал. Его суть — в трех изменениях: увеличении до 2 млн руб. лимита выплат за ущерб жизни и здоровью, отказе от коэффициентов мощности и территории — и от учета износа при денежной выплате ОСАГО.

Сейчас автовладелец может получить выплату от страховщика деньгами или ремонтом — по данным ЦБ, на него приходится лишь 11% выплат, по оценкам страховщиков — до 20%. За день до собрания РСА, на общем годовом собрании Всероссийского союза страховщиков (ВСС), зампред ЦБ Виктор Чистюхин заявил, что регулятор «ближе к тому, чтобы поддержать уход от износа при выплатах, но это потребует… корректировки тарифов».

Как актуарии подсчитают — в ту сторону и изменится, но что-то подсказывает, что, наверное, чуть больше вверх», — заявил он.

«В ходе проведенной реформы ОСАГО по индивидуализации тарифа экспертами был поднят ряд вопросов, по которым обсуждение не было завершено. В их круг входят учет износа при осуществлении выплаты в денежной форме и повышение лимита выплаты по жизни и здоровью до 2 млн руб. Мы планируем начать обсуждение этих вопросов в Госдуме осенью текущего года», — сообщили “Ъ” в ЦБ.

Как говорят на рынке, старый автопарк (около 50% транспорта — старше десяти лет) сейчас позволяет учитывать износ в 30–50% при выплатах деньгами — на столько и уменьшается выплата автовладельцу. Как заявил исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев на общем собрании союза, «мы созрели и хотим сделать лучше продукты по ОСАГО — увеличить лимиты, отойти от износа, да, в этом случае потребует от людей чуть большая плата». По оценке главы «РЕСО-Гарантии» Дмитрия Раковщика, «в увеличение на 30% базовой средней премии уложатся все новации». «Увеличение лимита за причинение вреда жизни и здоровью в четыре раза, по предварительным оценкам, приведет к росту стоимости полиса в пределах 1 тыс. руб., меньше 100 руб. в месяц. А отказ от учета износа может увеличить годовую цену полиса еще на стоимость полубака бензина», — пояснил “Ъ” Евгений Уфимцев.

Размер средней премии ОСАГО по итогам 2020 года составил 5497 руб., в первом квартале он вырос на 1,4%.

Как говорят в союзе, благодаря индивидуализации тарифов средняя цена ОСАГО остается неизменной уже более двух лет — с 2019 года. При этом в 2019 году она снизилась по сравнению с 2018 годом на 5% (до 5500 руб.). В то же время средняя выплата только в 2020 году увеличилась на 23%, до 83,6 тыс. руб. «Несмотря на коронавирусный 2020 год, в целом за три года уровень благосостояния граждан России вырос, и средняя стоимость автомобилей, которые ездят по нашим дорогам, заметно увеличилась, а вместе с ней выросла и стоимость запчастей. Это и позитивные новшества для автомобилистов в самом продукте ОСАГО потребуют некоторой корректировки тарифа», — предупреждает Евгений Уфимцев. Аналитики пока настроены оптимистично. «Не думаю, что тарифы могут существенно вырасти, конкуренция страховщиков сохраняется», — говорит глава группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алексей Бредихин.

Автовладельцы с 19 октября могут купить полис ОСАГО не только на официальном сайте страховой компании, но и через маркетплейс (финансовую платформу).

При этом маркетплейс не будет взимать комиссию с водителя за оформление ОСАГО, стоимость полиса, рассчитанная через финансовую платформу, должна соответствовать стоимости полиса на официальном сайте страховой компании. Такая возможность появилась у автовладельцев со вступлением в силу новой редакции закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

В настоящий момент в реестр финансовых платформ, который ведет Банк России, включены платформы Московской биржи и "ВТБ Регистратора", пишет ТАСС. Пилотными продуктами на этих платформах стали банковские вклады и региональные облигации. Финансовая платформа Московской биржи была запущена 15 октября и работает под брендом "Финуслуги".

Используя финансовый маркетплейс, граждане смогут заключать сделки, связанные с финансовыми инструментами, предоставлением банковских, страховых услуг, услуг на рынке ценных бумаг и иных услуг финансового характера. Но через такую платформу нельзя совершать сделки, если связанные с участием в них требования не подлежат судебной защите. Кроме того, информация о совершаемых сделках не должна вводить в заблуждение потребителей финансовых услуг. А оператор платформы будет обязан принимать меры по выявлению и предотвращению операций, направленных на совершение сделок без волеизъявления участников маркетплейса, и сообщать о них ЦБ.

Маркетплейс

Президент России Владимир Путин в июле подписал закон об электронной платформе по предоставлению банковских и страховых услуг, а также услуг на рынке ценных бумаг. Закон определяет правовые основы деятельности операторов электронной платформы, а также регулирует отношения по заключению сделок с финансовыми организациями с использованием информационных технологий.

Оператор электронной платформы дает возможность сторонам сделки провести расчеты по ней с использованием специального счета оператора платформы либо сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России. Специальный счет может быть открыт оператору электронной платформы в кредитной организации, являющейся оператором национально значимой платежной системы, либо в кредитной организации, которой присвоен кредитный рейтинг не ниже уровня, установленного ЦБ РФ.