Показать содержимое по тегу: ипотека

В России хотят ввести специальные условия по льготной семейной ипотеке для малых городов. Замминистра финансов Иван Чебесков, заявил, что ставка точно будет не ниже 6%.

В России введут особые условия по льготной семейной ипотеке для малых городов. Такое поручение дал президент РФ Владимир Путин еще во время послания Федеральному собранию. Отдельные параметры также должны действовать для субъектов с низким уровнем жилищного строительства, указано на сайте Кремля.

В Минфине сейчас прорабатывают условия, сообщил «Известиям» замминистра финансов Иван Чебесков. По его словам, ставка точно будет не ниже 6%. При этом в программе планируется сделать упор на поддержке и развитии именно индивидуального жилищного строительства (ИЖС).

В малых городах строится ограниченное количество многоквартирных зданий. Кроме того, большое число граждан хотят жить именно в своих домах, объяснил представитель Минфина.

Ипотечные программы с господдержкой показали себя эффективным механизмом для улучшения жилищных условий россиян и повышения доступности недвижимости, сообщили «Известиям» в пресс-службе Минстроя. Там отметили, что говорить о конкретных параметрах по кредитам пока преждевременно. В ЦБ также не прокомментировали, какую ставку и условия для этой категории поддерживают.

Ранее Владимир Путин объявил о продлении семейной ипотеки до 2030 года. Сейчас ее можно оформить под 6% для покупки жилья в новостройке или дома с земельным участком. По этим условиям она будет действовать до июля, затем ее планируется трансформировать. Как заявлял президент, для семей с детьми до шести лет ставка останется прежней.

Ставка по семейной ипотеке после 1 июля 2024-го для семей с детьми старше шести лет может быть повышена до 12%. Это один из вариантов, который сейчас обсуждается при разработке предложений в связи с продлением программы до 2030 года, рассказали «Известиям» источники, близкие к Минфину. С одной стороны, такой уровень позволит отсечь заемщиков, которые приобретают недвижимость с инвестиционными целями. С другой — снизить долю субсидируемой ипотеки в новых выдачах на первичном рынке.

От шести и старше

Продлить программу семейной ипотеки (истекает 1 июля 2024-го) до 2030 года поручил президент Владимир Путин. Причем он отметил, что если заемщики воспитывают ребенка до шести лет, условия для них должны сохраниться. Сейчас семейная ипотека выдается под 6%. Минфин готовит предложения по условиям для семей с детьми старше шести лет, рассказал в недавнем интервью «Интерфаксу» глава Минфина Антон Силуанов. По его словам, главной задачей программы остается стимулирование семей с детьми улучшать жилищные условия.

Сейчас обсуждается несколько вариантов, один из них — повышение ставки до 12% для семей с детьми старше шести лет, рассказали источники «Известий», близкие к Минфину. Причем такой уровень обсуждается для всего срока до 2030 года, сообщил один из собеседников «Известий».

Как пояснил источник редакции на финансовом рынке, в текущих условиях подобный уровень выглядит логичным, поскольку ставка ниже не позволила бы добиться того, чтобы семейная ипотека стала более целевой. И чтобы такие кредиты брали именно те, кто нуждается в улучшении жилищных условий, а не желающие вложиться в недвижимость, пояснил он.

В сравнении с рынком

На данный момент при ключевой ставке в 16% банки выдают так называемую рыночную ипотеку под 16,5–25% годовых («Известия» изучили условия кредитных организаций). То есть всё равно 12% выглядят достаточно льготным вариантом. Но что будет дальше? В соответствии с последним среднесрочным прогнозом ЦБ ключевая ставка в этом году будет находиться в диапазоне 13,2–15,5%, в следующем — 8–10%. Но это при условии, что в 2024-м удастся добиться снижения инфляции до 4–4,5%, в 2025-м — до 4% и сохранения на этом уровне в дальнейшем.

— Если планы ЦБ реализуются и ставки по ипотеке упадут, можно будет рефинансироваться, — напоминает один из собеседников «Известий» на финансовом рынке.

Он также подчеркнул, что в случае рождения еще одного ребенка родители смогут взять семейную ипотеку под 6%. Президент инвестиционной платформы «ИнвойсКафе» Геннадий Фофанов тоже полагает, что вариант с рефинансированием может быть актуальным. Он высказал мнение, что в случае смягчения денежно-кредитной политики (ДКП) государство может и просто изменить ставки.

В пресс-службе Минфина заявили, что окончательные предложения еще не сформированы. Пресс-служба Минстроя также сообщила, что проработка вопроса ведется совместно с заинтересованными ведомствами и организациями, а также с учетом мнения профессионального сообщества.

— Говорить о конкретных параметрах адресности до формирования консолидированной позиции и приятия итоговых решений преждевременно, — подчеркнули в Минстрое.

В ЦБ не ответили на запрос «Известий», однако представители регулятора неоднократно заявляли о том, что ипотека с господдержкой должна стать более адресной.

Много или мало?

По мнению председателя комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова, 12% для семейной ипотеки с детьми старше шести лет — много, особенно для регионов с низкими доходами населения.

— Такую ставку можно установить для Москвы, Московской области и других регионов с высокими доходами при условии снижения по мере смягчения ДКП и уменьшения ключевой ставки. При этом для регионов с низким уровнем заработных плат желательно установить более льготные условия сразу, — подчеркнул он в разговоре с «Известиями».

На данный момент 12% выглядит значительно лучше, чем 17%, под которые в наиболее благоприятном случае можно получить кредит на рыночных условиях. Такой уровень позволит снизить спрос на семейную ипотеку по сравнению с нынешним, считает доцент кафедры инфраструктуры финансовых рынков ВШЭ Андрей Столяров. Под 12% кредиты будут брать те, кто действительно нуждается в улучшении жилищных условий, добавил он.

— При этом Минфину также важно снизить нагрузку на бюджет из-за субсидирования процентных ставок (компенсация банкам разницы между льготной ставкой и рыночной. — «Известия»). Уровень в 12% позволяет этого добиться, — считает эксперт.

По его словам, двоякость ситуации в том, что, с одной стороны, семейная ипотека призвана стимулировать рождаемость, но с другой — льготные программы привели к резкому росту цен на жилье, что негативно отразилось на его доступности и инфляции.

— Поэтому финансовое ведомство ищет вариант, который сбалансировал бы ситуацию и всех удовлетворил, — подчеркнул Андрей Столяров.

А Геннадий Фофанов уверен, что ставка в 12% слишком мала, если Минфин хочет добиться цели, которую неоднократно декларировал, — снижения в новых выдачах ипотеки доли кредитов с господдержкой с 90 до 25%.

— Доля семейной ипотеки в продажах новостроек превышает 50%, поэтому сворачивание остальных программ при сохранении такой привлекательной ставки для семей оставляет широкие возможности брать ипотечный кредит, — аргументировал эксперт.

Он отметил, что уровень в 12% будет заградительным для тех, чьи дети подросли, а моментального эффекта по снижению доли субсидируемой ипотеки не получится. Но Геннадий Фофанов предположил, что в долгосрочной перспективе это действительно может снизить расходы бюджета на субсидирование ставок и одновременно простимулирует россиян вступать в брак и рожать детей, так как ставка под 6% становится всё более привлекательной.

Власти продолжают обсуждение дифференциации ставок льготной ипотеки, рассказала в интервью РБК председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

«Региональная ипотека, да, обсуждается. В Государственной думе создана специальная рабочая группа, мы в ней участвуем», — отметила она. По ее словам, настройка ипотечных ставок в зависимости от региона оформления кредита может быть необходима в условиях дисбаланса в сфере жилищного строительства.

«У нас действительно есть проблема, что в ряде регионов застой на жилищном рынке. Мы видим, что жилищное строительство и доступность ипотеки сосредоточены в крупных городах. Конечно, поэтому должны быть инструменты, которые позволяют людям вне зависимости от того, где они живут, решать жилищные проблемы», — пояснила Набиуллина. Она при этом подчеркнула, что говорить о конкретных регионах, где может быть введена региональная ипотека, а также об уровне ставок по такой программе пока преждевременно.

«И, наверное, даже не очень правильно, что мы берем какой-то регион именно как регион. Потому что часто в столичных центрах регионов ситуация приемлемая, а вот в средних, небольших городах — там большие проблемы возникают. На мой взгляд, нужно рассматривать тему более точечно, но все это требует обсуждения. Администрирование этих программ, критерии — это очень сложный вопрос», — заметила глава ЦБ.

Вопрос дифференциации ставок льготной ипотеки в зависимости от региона поднимался в ноябре во время выступления Набиуллиной в Госдуме. Идею озвучил спикер нижней палаты парламента Вячеслав Володин. Он указывал, что при одинаковых ставках по ипотеке и одинаковых льготных программах «зарплата в Москве отличается в разы от зарплаты в Костроме». Набиуллина предложение поддержала.

«Думаю, что нам надо будет вместе с правительством обсудить, как дифференцировать, — уровень доходов населения может быть одним из критериев, вы сказали — заработная плата. Мне кажется, можно еще посмотреть уровень проникновения ипотеки — есть [регионы], где совсем мало выдают ипотеки, есть [те], где она развита. И жилищное строительство — многим строительным компаниям очень невыгодно строить как раз в небольших городах, это низкая прибыльность», — говорила тогда глава ЦБ.

Как устроена льготная ипотека сейчас

Самые массовые льготные программы — льготная ипотека и семейная — действуют во всех регионах России, предельные ставки по ним едины для всех субъектов и составляют 8 и 6% соответственно. В России также запущена программа дальневосточной ипотеки по ставке до 2% годовых для 11 регионов Дальневосточного федерального округа. Она не предусматривает дифференциацию ставок в зависимости от субъекта, включенного в программу. С 2023 года на аналогичных условиях начала выдаваться арктическая ипотека, которая действует в семи северных регионах и отдельных населенных пунктах арктической зоны.

1 июля 2024 года истекает срок действия программ льготной ипотеки на новостройки и семейной ипотеки. Вторая программа, скорее всего, будет продлена, сказала Набиуллина: «Семейная ипотека, скорее всего, останется, сейчас это будет обсуждаться — и ее продление, и возможные параметры».

В сентябре правительство пересмотрело параметры основных программ льготной ипотеки, ужесточив критерии: минимальный первоначальный взнос по ней был повышен с 15 до 20%. В декабре изменения затронули в основном льготную ипотеку на новостройки, которая выдается по ставке до 8%: минимальный первоначальный взнос по программе был повышен до 30%, а максимальная сумма кредита снижена до 6 млн руб. для всех регионов. Ранее в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области этот параметр был вдвое больше —12 млн руб.

Несмотря на изменение условий, в следующем году льготная ипотека «не будет экзотикой», считает Набиуллина: «Мы исходим из того, что массовая программа льготной ипотеки, безадресная, закончит свое действие в июле, но адресная ипотека, в том числе семейная, останется. Это востребованная ипотека. А семейная ипотека сейчас по объемам приблизительно такая, как массовая льготная ипотека. Поэтому льготная ипотека останется и, конечно, не будет такой экзотикой, как до 2020 года». Ипотечные программы с господдержкой были запущены в 2020 году.

Правительство подписало постановление о повышении первого взноса по льготной ипотеке с 20 до 30 процентов, пишет РИА Новости со ссылкой на Министерства финансов России.

"Новым постановлением до 30 процентов повышен взнос по льготной ипотеке, которая выдается по ставке восемь процентов годовых на покупку жилья в новостройках, строительство частного дома или приобретение земельного участка для его строительства. Эта мера направлена на повышение качества кредитов", — заявили в ведомстве.

Кроме того, максимальный размер льготного ипотечного кредита для всех регионов, включая столичные, теперь составляет шесть миллионов рублей, добавили в Минфине. Ранее максимальные размеры займов в Москве и Санкт-Петербурге составляли 12 миллионов рублей.

Уточняется, что правительство также повысило предельный размер дальневосточной и арктической ипотеки с шести до девяти миллионов рублей.

Минфин РФ предложил изменить программу льготной ипотеки, пишет Лайф. В ведомстве заявили, что первоначальный взнос по ней может вырасти до 30%. Проект уже внесён в Правительство России, сообщил замминистра финансов Иван Чебесков.

"Минфин РФ предлагает поднять минимальный первоначальный взнос по льготной ипотеке с 20% до 30%", — передаёт "Интерфакс" слова Чебескова.

В ведомстве также предложили вдвое урезать максимальный размер кредита по льготной ипотеке для Москвы и Санкт-Петербурга до шести миллионов рублей. Кроме того, возможно ограничение получения заёмщиками сразу нескольких льготных кредитов и введение требования к уровню дохода граждан.

Напомним, что 20 сентября первоначальный взнос по ипотеке уже повышался — с 15% до 20%. Также тогда изменилась и максимальная величина субсидий, которые получают банки для финансирования программ льготной ипотеки. Её снизили на 0,5 процентного пункта — с трёх до двух с половиной.

Правительство принимает меры по увеличению первоначального взноса льготной ипотеки, рассказал журналистам вице-премьер Марат Хуснуллин после осмотра экспозиций Минстроя "Строим будущее" и Минтранса "Россия в движении" на выставке-форуме "Россия".

"Ипотека будет развиваться. До 1 июня следующего года у нас действует семейная и льготная ипотека. Сейчас мы принимаем некоторые меры по увеличению первоначального взноса", — сказал он.

По словам вице-премьера, объем выдачи ипотеки сейчас довольно велик и власти рассматривают вопрос о том, как его регулировать, передает РИА Новости.

В этом году прирост ипотечного портфеля оценивается в более чем 3,5 триллиона рублей, тогда как в 2022-м он составлял два триллиона, добавил Хуснуллин.

В России собираются увеличить лимит выдач льготной ипотеки — сейчас готовится соответствующее постановление, сообщили «Известиям» в Минфине РФ. В ведомстве уточнили, что дополнительное финансирование потребовалось в связи с повышением ключевой ставки и ростом спроса на госпрограммы.

В период августа–сентября, когда ключевую ставку резко поднимали (с 8,5% до 13%), на льготную ипотеку был ажиотажный спрос, напомнила управляющий директор ДОМ.РФ Светлана Некрасова. В результате в августе выдачи по госпрограммам достигли исторического максимума, из-за чего лимиты у банков начали тратиться в более быстром темпе, отметила эксперт.

По данным ДОМ.РФ, на всё время действия программ общий лимит выдач льготной ипотеки на новостройки под 8% составлял 5 трлн рублей, а семейной ипотеки под 6% — 3,4 трлн. Он был распределен между банками.

По сведениям на 25 ноября, Сбер выдал кредитов по первой программе на 2,221 трлн рублей из заложенных 2,249 трлн. При этом банк уже израсходовал лимиты по второй программе, выдав на 52 млрд больше, чем было предусмотрено.

ВТБ принадлежит второй по объему запас лимитов по госпрограммам — они израсходованы заметно меньше, чем у остальных кредитных организаций. Например, льготной ипотеки банк может выдать еще на 274 млрд рублей (из 1,138 трлн), а семейной — на 214 млрд (из 0,9 трлн). Меньшие темпы расходования суммы можно объяснить сокращением доли ВТБ на рынке жилищных займов — по данным Frank RG, в октябре она снизилась с 24% до 18%.

У многих крупных кредитных организаций лимиты уже на исходе, следует из данных ДОМ.РФ. Например, ПСБ сможет выдать льготной ипотеки только на 7,1 млрд рублей (из выделенных банку изначально 134 млрд), Совкомбанк — на 6,8 млрд (из 55 млрд), а МКБ — на 6,1 млрд (из 66 млрд). Заканчиваются лимиты и финансовых организаций с меньшей долей рынка — в Райффайзенбанке их осталось только на 170 млн рублей.

Фокус клиентов после роста ставок на вторичном рынке вслед за ключевой сместился на госпрограммы, пояснила глава управления ипотечных продуктов «Росбанк Дом» Елена Лобанова. Помимо того, спрос традиционно усиливается предновогодним периодом. В совокупности эти факторы увеличивают риски преждевременного исчерпания лимитов, выделенных на семейную и льготную программы.

Нарастающий спрос и неопределенность в сроках выхода постановления правительства о расширении общей суммы льготной ипотеки повышают вероятность того, что их может не хватить, добавила Елена Лобанова.

Банки могут продолжать выдавать льготные ипотеки даже когда лимиты закончатся — зная, что в будущем ограничение расширят и недополученную выгоду им всё же компенсируют. Однако такой подход не совсем корректен и несет риски для доходности банка, поэтому некоторые кредитные организации могут просто на время «выйти из игры» и прекратить выдачи по госпрограммам, сказал «Известиям» источник на банковском рынке.

Предусмотрен и другой вариант решения ситуации, помимо расширения лимитов — механизм их перераспределения между кредитными организациями, сообщили в Минфине. В ведомстве добавили, что он периодически используется, однако не уточнили, в каких условиях. «Известия» направили запрос в правительство.

Банки, столкнувшиеся с дефицитом лимитов, могут ужесточить требования к показателям долговой нагрузки заемщика, отметила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. Те кредитные организации, которые сейчас выдают льготную ипотеку по сниженной ставке, скорее всего, поднимут ее до максимально возможного уровня, предупредил эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Евгений Миронюк.

Помимо того, одобрять большие объемы лимитов по льготной ипотеке сейчас может оказаться ни к чему, считает управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов. Рынок постепенно охлаждается из-за мер властей, в том числе из-за увеличения первоначального взноса. Среднемесячные выдачи могут просесть примерно на 25%, спрогнозировал эксперт.

Тем не менее из-за высоких ставок в экономике льготные программы всё равно придется дополнительно финансировать на первую половину следующего года, считает Евгений Миронюк.

В 2023-м правительство РФ дважды принимало решение об увеличении лимитов по программам, напомнила Светлана Некрасова из ДОМ.РФ. В начале года их увеличили на 0,9 трлн рублей по «Льготной ипотеке» и на 0,35 трлн рублей по «Семейной». Затем их повысили еще на 0,5 трлн и 0,3 трлн рублей соответственно — это произошло около двух месяцев назад, в сентябре.

Изначально власти планировали выделить лимиты один раз, при запуске программ, пояснил источник «Известий» на банковском рынке. Предполагалось, что их хватит, но в итоге их пришлось несколько раз увеличить. При этом «Льготную» и «Семейную» ипотеку планируется завершить 1 июля 2024 года — участники рынка подтвердили, что до этого момента на субсидируемые предложения ожидается ажиотажный спрос, из-за которого лимиты могут быть израсходованы еще раньше.

Тем временем ЦБ выступает против продления льготной ипотеки на новостройки. По словам главы регулятора Эльвиры Набиуллиной, за три года с момента запуска программы разрыв между ценами на первичное и вторичное жилье вырос с 10 до 42%. При этом цены на новостройки поднялись на 90%, то есть почти удвоились.

Для мобилизованных участников СВО предлагают снизить ставку ипотеки до 2% как для жителей регионов ДФО, сообщают "Известия". С такой просьбой в правительство обратились депутаты Госдумы.

По их мнению, эта мера повысит социальную защищенность семей участников спецоперации, а также покажет заботу государства о них.

В комитете по финансовым рынкам нижней палаты парламента считают инициативу реализуемой, но при поддержке кабмина и резервировании денег в федеральном бюджете на субсидирование пониженной ставки.

Федеральная налоговая служба (ФНС) России видит необходимость расширять предоставление налоговых вычетов по ипотеке в упрощенном порядке, будет работать в этом направлении, заявил глава ведомства Даниил Егоров. 

"Доля вычетов, предоставляемых в упрощенном порядке, ежегодно растет: инвестиционных — с 38% до 60%, имущественных — с 2% до 7%. С моей точки зрения, этого недостаточно, мы будем расширять эту линейку сервисов, искать адаптивные решения для налогоплательщиков, которые реализуют вычеты в рамках договоров ипотеки", — сказал Егоров, выступая на коллегии ФНС.

Сейчас инвестиционные и имущественные вычеты предоставляются гражданам без необходимости заполнять налоговую декларацию и подтверждающих документов. Данные для начисления гражданам вычетов в налоговую службу передают банки.

"Следующий этап — это социальные вычеты", — сказал Егоров.

"У нас на следующий год запланированы нормы, которые предполагают предоставление нам данных от организации здравоохранения, учебных заведений от фитнес-центров для того, чтобы мы могли для налогоплательщиков заполнять данные по вычетам и в максимально быстром режиме их предоставлять", — рассказал Егоров.

Таким образом, по расходам, понесенным с 1 января 2024 года, граждане смогут получать в упрощенном порядке налоговые вычеты за лечение, физкультурные услуги, обучение, страхование жизни, пишет Прайм.