Показать содержимое по тегу: центробанк

Банк России впервые с сентября 2022 года принял решение повысить ключевую ставку — до 8,5% годовых, пишет Лайф.

При этом в регуляторе допустили, что ставка может быть ещё повышена с целью стабилизации инфляции почти на 4% в 2024 году.

"Текущие темпы прироста цен, включая широкий набор устойчивых показателей, превысили 4% в пересчёте на год и продолжают расти. Увеличение внутреннего спроса превышает возможности расширения производства, в том числе в силу ограниченности свободных трудовых ресурсов. Это усиливает устойчивое инфляционное давление в экономике", — говорится в сообщении ЦБ.

Соответствующий закон накануне был принят Государственной Думой РФ.

Возмещение носит заявительный характер и возможно в том случае, если банк допустил перевод средств на мошеннический счет, который находится в специальной базе Банка России.

База данных формируется на основе информации, полученной от банков и других операторов платежных систем. Она содержит большое количество параметров – уникальных идентификаторов, в том числе данные о совершенных операциях, о плательщиках и получателях денежных средств. Эти сведения направляются во все банки.

"Сегодня клиент банка не вправе рассчитывать на возврат похищенных денег, если он нарушил условия договора, то есть передал реквизиты карты, SMS-код, логин и пароль от интернет-банкинга. Новый закон позволит усилить защиту граждан от действий кибермошенников и будет стимулировать банки лучше защищать своих клиентов", – отметил управляющий региональным Отделением Банка России Александр Стахнюк.

Регулятор ждет от Сбербанка отмены комиссий за переводы в другие кредитные организации, заявил первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова, выступая на Финансовом конгрессе Банка России. Об этом сообщает РИА Новости.

"Мы очень ждем на "Финополисе" мудрейшего решения Сбербанка отменить комиссии за переводы из Сбербанка", — сказала она.

Заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царев в ответ заметил, что "комиссии есть у всех", поэтому "Сбер" не планирует принимать решений на этот счет в отрыве от других участников рынка.

"Комиссий нет у всех, это правда. Я сама клиент пяти банков, есть с чем сравнить", — ответила Скоробогатова.

С июля прошлого года за вывод средств с карт Сбербанка через сайты и приложения других банков действует комиссия 1,25%. В июле этого года банк обновил пороги размера сбора — минимум 50 рублей, максимально 200 рублей.

Рост ВВП России по итогам первого квартала и, предварительно, второго квартала 2023 года приближается к двум процентам, сообщил журналистам во Владивостоке директор департамента денежно-кредитной политики Центробанка Кирилл Тремасов.

По прогнозу ЦБ, ВВП страны по итогам года вырастет на 0,5—2%, пишет РИА Новости.

"Исходя из тех данных, что мы имеем за первый квартала и предварительно за второй квартал, мы сейчас движемся, скорее, ближе к верхней половине этого диапазона", — отметил Тремасов.

Он уточнил, что в первом квартале прогнозировалось падение ВВП на 2,3%, во втором квартале — рост на 4,2%. В итоге в первом квартале ВВП снизился на 1,8 процента. Директор департамента пояснил, что статистика по второму кварталу пока есть только за апрель.

Расчёты с помощью международных платёжных систем Visa и Mastercard в России практически сойдут на нет в течение трёх лет.

Об этом сообщила первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова в рамках выступления на ПМЭФ, пишет Лайф.

Доля использования Visa и Mastercard стабильно снижается, объяснила Скоробогатова свой вывод.

Стоит ожидать, что в РФ будут использоваться только отечественные платёжные системы в обозримом будущем — в течение ближайших трёх лет.

Банк России уже в шестой раз принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,5% годовых, пищет Лайф. При этом в регуляторе допустили, что на ближайших заседаниях совета директоров ЦБ ставка может быть повышена с целью стабилизации инфляции вблизи 4% в 2024 году.

"Текущие темпы прироста цен, в том числе устойчивые показатели, продолжают увеличиваться. Инфляционные ожидания населения и ценовые ожидания предприятий остаются на повышенном уровне. Экономическая активность растёт быстрее, чем предполагалось в апрельском прогнозе Банка России. Это в значительной мере отражает активное восстановление внутреннего спроса", — говорится в сообщении Центробанка.

Там также добавили, что баланс рисков для инфляции ещё больше сместился в сторону проинфляционных в том числе из-за ухудшения условий внешней торговли.

Спад ВВП России в первом квартале 2023 года составил всего 2,3% в годовом выражении, а во втором квартале ожидается рост сразу на 4,2%. Об этом пишет "Коммерсант" со ссылкой на доклад Банка России о денежно-кредитной политике на ближайшие два года.

Как отметили в регуляторе, низкий уровень безработицы, а также высокая активность потребителей и инвесторов позволяют улучшить прогноз темпа прироста ВВП в 2023 году до 0,5–2,0%. При этом главной силой, которая будет обеспечивать развитие экономики, в 2023 году станет потребительский спрос, а в 2024-м — инвестиции за прошедшие два года, передает Лайф.

Вместе с тем в Центробанке считают, что и в 2024 году российская экономика продолжит развиваться и уже к 2025 году темп прироста ВВП будет на уровне 1,5–2,5%.

Минфин и ЦБ направили в правительство законопроект о программе долгосрочных сбережений. Проект федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» есть в распоряжении РБК; в понедельник, 24 апреля, его планируется рассмотреть на заседании комиссии правительства по законопроектной деятельности, сообщил федеральный чиновник. Поправки предлагается внести во множество законов, в том числе о негосударственных пенсионных фондах, об обязательном пенсионном страховании, о гарантировании прав участников негосударственных пенсионных фондов и т.д. РБК направил запросы в Минфин и Банк России.

Законопроект финализирует работу по реформированию системы накоплений граждан, которая велась с 2016 года. Как отмечает источник РБК, близкий к разработке законопроекта, целью документа является не только формирование дополнительного дохода россиян на будущее, но и создание финансовой «подушки безопасности» в случае наступления особых жизненных ситуаций. Поручение запустить такую программу с апреля 2023 года ранее давал президент Владимир Путин.

Вместе с экспертами РБК разбирался, как будет устроена новая программа долгосрочных сбережений и сколько участников она может охватить.

Долгосрочные сбережения будут формироваться гражданином самостоятельно за счет взносов, а также средств ранее созданных пенсионных накоплений (новые поступления в систему заморожены с 2014 года). Кроме того, производить взносы может и работодатель. На фоне снижения востребованности финансовых вложений у россиян для участников программы долгосрочных сбережений предлагается ряд дополнительных стимулов, следует из законопроекта. Среди них, например, возможность получить налоговый вычет в размере до 52 тыс. руб. ежегодно при уплате взносов до 400 тыс. руб., а также софинансирование отчислений со стороны государства (в законопроекте такая поддержка называется дополнительным стимулирующим взносом). Как ранее писал РБК, каждый участник сможет получить в виде софинансирования не более 36 тыс. руб. в год, при этом коэффициент софинансирования будет различаться в зависимости от размера дохода гражданина.

Срок софинансирования и круг участников программы, которым эта опция будет доступна, планируется ограничить, следует из законопроекта. «Государственная поддержка формирования долгосрочных сбережений осуществляется в течение трех лет, начиная с года, следующего за годом уплаты физическим лицом сберегательных взносов по договору долгосрочных сбережений», — говорится в документе. Таким образом, максимальный размер доплаты от государства составит 108 тыс. руб.

Поддержка будет доступна вступившим в программу в первые три года ее действия, уточнил собеседник РБК, знакомый с проектом. Минимальная сумма вложений для получения стимулирующего взноса определена в размере 2 тыс. руб.

Согласно рабочим материалам Минфина и ЦБ от 2023 года (есть в распоряжении РБК), в процессе подготовки законопроекта также рассматривалась возможность софинансирования накоплений в течение 15 лет. Именно 15 лет является минимальным сроком заключения договора о долгосрочных сбережениях, следует из законопроекта. Впрочем, в случае достижения 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами (старые границы пенсионного возраста) выплаты можно начать получать раньше, до истечения 15-летнего срока, говорил замминистра финансов Алексей Моисеев, и это есть в законопроекте. В теории право на получение периодических выплат может возникнуть самое раннее по достижении 33 лет, если гражданин начнет копить на это в 18.

Согласно законопроекту, вложенные личные средства до наступления основания для выплаты можно забрать в любое время в размере, определяемом договором (в том числе с учетом возможных пеней). Однако средства «старой» накопительной пенсии, переведенные в программу, а также средства софинансирования государства и инвестиционный доход по указанным средствам забрать не получится.

Доход от инвестирования средств по программе не облагается налогом на доходы физических лиц. Однако при досрочном расторжении договора долгосрочных сбережений в случае получения налогового вычета гражданин также обязан вернуть его сумму в полном объеме.

В то же время законопроект предусматривает ряд исключений, которые дают участникам программы право забрать часть накоплений или всю сумму целиком досрочно без потери процентного дохода. Это возможно при наступлении «особых жизненных ситуаций», а именно:

- оплата дорогостоящего лечения участника программы, его супруга (супруги), родителей и детей (в том числе усыновленных). Конкретные виды медицинской помощи определены правительственным перечнем, к ним относятся, например, ортопедическое лечение, лечение бесплодия, паллиативная помощь;

- получение высшего образования ребенком.

При этом правительство вправе установить требования к порядку определения максимального размера изымаемой суммы, а также состав документов, подтверждающих возникновение «особой жизненной ситуации», говорится в законопроекте.

Документ определяет и правила наследования сформированных сбережений. В случае если смерть участника программы наступила до назначения выплат, правопреемникам выплачивается вся сумма сделанных накоплений. Если смерть наступила после назначения срочных выплат, наследники имеют право на сумму накоплений за вычетом уже произведенных отчислений. Однако если смерть наступила после назначения пожизненных выплат, право наследования накоплений не возникает.

Невозможность унаследовать пожизненные выплаты — стандартная мировая практика, поясняет профессор Финансового университета при правительстве Александр Сафонов. Это необходимо, для того чтобы негосударственные пенсионные фонды могли выполнять свои обязательства по выплате пожизненной ренты для всех выбравших этот формат вне зависимости от того, прожил человек больше, чем прогнозировалось фондом, или меньше. Они перераспределяют средства от одних к другим, указывает эксперт.

В то же время перечень особых ситуаций целесообразно было бы дополнить банкротством гражданина, считает Сафонов. Это соответствует западным практикам и целям внедрения новой системы.

Операторами программы долгосрочных сбережений выступят негосударственные пенсионные фонды. Они будут инвестировать вложения граждан в облигации федерального займа, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие ценные бумаги с целью приумножения сбережений. В случае если результат размещения средств будет отрицательным, фонд будет обязан возместить клиентам понесенные потери. При этом гражданин может заключить договоры с несколькими операторами, диверсифицируя риски, или перевести накопления в другой фонд (такая опция доступна не чаще одного раза в пять лет).

Негосударственные пенсионные фонды будут получать вознаграждение за работу. Как следует из законопроекта, постоянное вознаграждение составит 0,6% средней совокупной стоимости средств. Переменное вознаграждение определено величиной до 15% дохода от инвестирования сбережений граждан.

По итогам 2022 года НПФ показали положительную номинальную средневзвешенную доходность как по пенсионным накоплениям, так и по пенсионным резервам — на уровне 5,1 и 5,4%, следует из данных ЦБ. Однако инфляция в 2022 году достигла 11,94%. В 2021 году фондам также не удалось переиграть инфляцию. В 2019–2020 годах доходность пенсионных фондов опережала инфляцию.

Развитие инструментов долгосрочных сбережений населения — важная задача, однако в нынешних условиях они будут плохо работать, считает директор ИНП РАН Александр Широв. «Общий уровень доходов [граждан] достаточно низкий. Даже при средней зарплате 64 тыс. руб. по итогам 2022 года понятно, что ресурсы на такого рода накопления есть у ограниченного круга людей — не более 2 млн человек», — оценивает он.

В результате, несмотря на то что программа долгосрочных сбережений оценивается властями как источник длинных денег для экономики, «значимого макроэкономического эффекта» от нее сразу не будет, полагает Широв.

Если программа будет запущена в 2024 году, к 2030-му ее участниками могут стать до 15 млн россиян, оценивал ранее старший вице-президент «Сбера» Руслан Вестеровский. Активы под управлением, по его прогнозу, могут достичь 4 трлн руб.

Оценки «Сбера» сильно завышены, считает Сафонов. По его мнению, в условиях неустойчивой экономики и высокой инфляции нет оснований считать, что программа получит настолько большую популярность.

Министр финансов Антон Силуанов приводил в апреле 2023 года пример: если человек вложит в систему долгосрочных сбережений 80 тыс. руб. в месяц, или около миллиона в год, то получит доплату от государства в размере 36 тыс. руб. плюс налоговый вычет на 12 тыс. руб. «Итого под 50 тыс. руб. Это прямая выгода и отличие от простого вложения денег [на депозит] в банк», — заключал министр.

Центробанк сохранил ключевую ставку неизменной четвертый раз подряд, пишет РИА Новости.

"Совет директоров Банка России 17 марта 2023 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,50 процента годовых", — указано в публикации регулятора.

Центральный банк снизил ставку до этого показателя в минувшем сентябре. Опрошенные РИА Новости аналитики ожидали сохранения ключевой ставки неизменной.

Собеседники агентства объяснили свой прогноз замедлением инфляции и инфляционных ожиданий в России, а также неясностью в мировой экономике на фоне турбулентности на глобальных финансовых рынках.

ЦБ РФ в марте продлит ограничения на снятие наличной валюты для физических лиц. Об этом заявила журналистам глава регулятора Эльвира Набиуллина, пишет ТАСС.

"К сожалению, мы сейчас не видим какой-то возможности для либерализации существующих валютных ограничений", — сказала она.

Набиуллина уточнила, что ограничение на снятие наличной валюты физическими лицами со своих счетов будет продлено с некоторыми видоизменениями. "Мы сначала ввели жесткие ограничения, по мере стабилизации финансовой ситуации мы часть ограничений снимали и мы сняли их достаточно быстро, оставив только те, которые сейчас важны и для обеспечения в целом финансовой стабильности, но не только. Например, тот режим снятия по наличной валюте, основанием для их введения было то, что у нас прекратился завод практически наличной валюты в страну. Это основание осталось, и у нас нет возможности снять это ограничение, оно будет продлено, может быть с некоторыми видоизменениями", — отметила она.

Набиуллина также указала, что регулятор не планирует повышать предельную сумму наличной валюты, доступную для физических лиц к вывозу из РФ. "Точно так же мы системно не предполагаем пересмотра ограничений по вывозу валюты, сейчас оснований для повышения этой суммы нет, она сейчас и так достаточно большая", - отметила глава Банка России.